Sociedad sin efectivo e Inteligencia Artificial: una unión de pleno derecho.

La inteligencia artificial (IA) está jugando un papel cada vez más fundamental en la transformación de los servicios financieros. En la industria financiera, el crecimiento y la IA se encuentran cada vez más entrelazados, aunque existen desafíos como los silos de datos, el cumplimiento normativo y las preocupaciones de seguridad que pueden complicar las iniciativas de IA​​.

Las aplicaciones de IA son ampliamente utilizadas tanto por instituciones financieras tradicionales como por empresas de tecnología financiera (fintech). Un área donde la IA está teniendo un impacto significativo es en la toma de decisiones de crédito, permitiendo procesos más rápidos y precisos que son cruciales para la eficiencia operativa y el crecimiento rentable​.

La Universidad de Harvard ha destacado a la IA como una de las tecnologías de propósito general más importantes de nuestra era, subrayando su relevancia y potencial para transformar sectores enteros, incluyendo el financiero​.

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Además, la IA y el aprendizaje automático (ML) están cambiando la dinámica de la industria de servicios financieros, ofreciendo beneficios tanto para los consumidores como para las empresas, con procesos más eficientes, mejores análisis financieros y una mayor interacción con los clientes​. Estos avances en la IA no solo mejoran la eficiencia operativa, sino que también permiten una gestión de riesgos más efectiva y una mayor adaptabilidad a las condiciones cambiantes del mercado, lo cual es vital en el ámbito financiero​.

Transición hacia un modelo de Sociedad sin Efectivo o CashLess

La transición hacia una sociedad sin efectivo está siendo impulsada por varios factores, entre ellos los avances en la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) y la tecnología blockchain. Estas tecnologías disruptivas están promoviendo un ecosistema de pagos sin efectivo que ofrece transacciones financieras más rápidas y seguras​​.

En Suecia, por ejemplo, el uso de efectivo ha disminuido significativamente, con solo el 50% del dinero en circulación utilizándose regularmente, y cuatro de cada cinco compras se realizan mediante sistemas electrónicos o tarjetas. Los ciudadanos utilizan cada vez más aplicaciones móviles para realizar transferencias de dinero, y se espera que el pago a través de smartphones y smartwatches se vuelva tan común como sacar la cartera​​.

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Además, los beneficios macroeconómicos de una sociedad sin efectivo incluyen la reducción de la criminalidad, ya que las empresas ilegales a menudo dependen del efectivo para evitar el seguimiento por parte de las autoridades. La disminución en el uso de efectivo también podría reducir actividades como el tráfico de drogas, el lavado de dinero, las estafas y los robos​​.

Sin embargo, durante y después de la pandemia de COVID-19, se ha acelerado aún más la adopción de soluciones bancarias digitales, con una mayor utilización de tecnologías de banca digital tanto en canales en línea como fuera de las sucursales tradicionales, reduciendo la dependencia del efectivo físico​. Esto ha llevado a la necesidad de estándares de banca digital para proteger el uso de plataformas de pago alimentadas por tecnologías avanzadas como la IA, ML y blockchain​​.

Los sistemas de autopago impulsados por IA están en aumento, con tecnologías como el geofencing que permiten pagos automáticos al entrar en una tienda, lo que reduce la necesidad de cajeros y sistemas de punto de venta​​. Este cambio está permitiendo la inclusión de personas sub-bancarizadas en la economía de pagos digitales, que anteriormente podrían haber encontrado barreras para entrar en el sistema bancario tradicional​.

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En un contexto más amplio, se está gestando la idea de un sistema bancario global que, acelerado por la pandemia, podría transformar los bancos en plataformas bancarias digitales controladas por una nueva moneda global rastreable para eliminar el fraude​. Esto coincide con la necesidad de digitalizar rápidamente los servicios financieros para satisfacer las demandas de los clientes móviles de hoy, incluida la seguridad con flexibilidad y las herramientas para proporcionar pagos sin efectivo en múltiples plataformas​.

En resumen, la sociedad sin efectivo apoyada por la IA está en camino de convertirse en una realidad más extendida, motivada tanto por las demandas de los consumidores como por las ventajas macroeconómicas y de seguridad. Sin embargo, persisten preocupaciones sobre la exclusión financiera de los más vulnerables en este tipo de sociedad, lo que plantea desafíos importantes para su implementación universal.

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